房产继承．零碎持分问题多，勿将家庭财务寄托遗产

    原来妈妈过世前，只有口头约定房产要过继给两位哥哥，但没有留下任何书面资料，为了公平，兄弟姐妹将房子平分。由于持有人是五个人，房子由谁住都不公平，阿姨又坚持这间房是祖厝不准出租给外人，加上不是完整的产权，银行也不太愿意承做贷款，Candy想拿房贷当成预备的灵活运用资金也不行，现在还要缴纳税金与保险，明明是继承财产，却像是继承负债一样。

房屋资产零碎持分难运用

    人重视人情味，在处理财产时，多数人会以「心情」来做最终考量，而忽略实际运用面的现实问题，手中握有这样的资产要活化，困难度的确很高，尤其这些持分再继续往下一代继承，就成了持分再分割。
 

    若其中一个持分拥有人的财务状况不佳，欠债还不出来，债权人要求变价分割，资产被远低于市价拍卖，虽然其他的持分所有人有优先购买权，但通常未有足够的钱买回。这时，不动产就落入外人手中，虽然可平分价金，也就是房产被执行法拍后，再将拍卖所得的金额按照比例分给所有持有人，但实际居住者可能就得搬家了。
 

    我们经常看到许多精华地段有未开发的土地或荒废多年的房子，许多都是因产权复杂、关系人多，难活用无法被开发，需要有意愿搜购持分的人逐一与持分者谈条件后，将持分整合才有办法运用。
 

    因此，虽然家庭资产负债表上表列这项资产，但无法让闲置资产与土地变成现金流活用，我并不建议把这样的资产作为未来的可动用资产来规划，否则期待越高，失望越高，并且影响长远的资金目标，非动用不可时，还会影响家族成员的感情。
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    另外，零碎持分很难利用，要申请各项社会福利资源时，更可能因名下拥有财产而被排除资格，明明生活得很辛苦，却因为继承了持分，导致被排富而无法享有各项社会福利。
 

（房屋持分难运用，还会因此损失某些权益。）
 

家庭财务计划勿寄托遗产继承

    家庭财务的问题有很多无法从财务本身著手并完全用理性处理，所以通常除了财务与法律知识外，还需沟通能力、情绪控管力，在家族里要有话语权才行。
 

    我个人在继承财产上抱持淡然的态度，法律上虽然规定可继承遗产，但那都是长辈努力赚来的，有继承到算赚到，没有是正常的，绝不能一开始在规划家庭财务时，就将希望寄托在长辈的财产上，掌握度太低、变数太大，在财产继承的当下可能纷争不断，亦会破坏家人感情。

    若需要沟通的人数太多，其中一定会有某几个需要协调的关键人物，存在彼此的财务观念差异极大的状况，若不是家中最有发言权的人，建议管好自身财务就好，避免引来不必要的纠纷。不妨等有话语权的人发表意见后，确认定案的过程中，先想想各种可能的状况该如何应对，待大家决策完毕，再调整自己家庭的财务计划即可，因为我们本就不应将未来计划寄托在遗产上。
 

（家庭财务问题应理性处理、共同讨论。）
 

2方式处理税金、保险费．资产建议采单一继承

    至于已产生的税金、保险等费用，我们可将每年支出金额计算一下，变成年度固定支出，如果不会让财务受影响，就把它当成孝亲费吧！
 

    房子的存在可能对许多人的意义是情感，而不是金钱，所以我们的固定支出是维持情感和谐，不要觉得委屈；如果会让你的财务受影响就需要重新沟通，看看在共同能获利的情况下可以怎么做，例如：一起说服阿姨出租房子，五个房东都能得到租金收入，找到第三者用客观或专家角色与其他成员沟通，让大家愿意共同活化资产，让继承来的财产运用得当，全家都能生活得更好。
 

    由于家庭理财问题从来就不是以绝对理性的客观财务面来沟通，提醒大家，最重要的还是平时的理财规划，做好自己能掌握的事情更为重要。
 

    如果自己本身是房屋、土地持有人，建议在生前立下遗嘱，尽可能留给大家的资产都是单一继承人，例如：谁继承哪间房子、谁继承股票，否则再小的资产也可能造成大问题，继承了不能用的资产，除了让大家产生纠纷之外，还可能失去被社会福利照顾的资格。