父母的花钱习惯影响孩子一生？ 4个该从小教会孩子的理财观念

发布时间:2022-08-04 09:48

标签: 儿童护理

「可是妈妈，妳还没回答我刚刚的问题，」晴晴不放心的说，「妳和爸爸是不是每个月都把钱花光光？」妈妈笑着说：「当然不是啊。」晴晴松了一口气，妈妈继续说：「人们常常在...

「可是妈妈，妳还没回答我刚刚的问题，」晴晴不放心的说，「妳和爸爸是不是每个月都把钱花光光？」

妈妈笑着说：「当然不是啊。」

晴晴松了一口气，妈妈继续说：「人们常常在不知不觉中，花了比自己想像中还要多的钱。为了避免到月底时发生钱不够用的情况，我们应该事先安排好每个月薪水的用途。首先，最重要的事情，就是把一部分的薪水『先』存起来。」

晴晴好奇的问：「妈妈，妳为什么要特别强调『先』这个字呢？」

妈妈很高兴晴晴有听到「先」这个关键字，便开始解说：「许多人在月初领到薪水之后，便下定决心这个月一定要存钱。但是，生活中总是有各种需要付钱的原因，钱花着花着，不知不觉就到了月底，那时薪水也花完了。

下个月领薪水时，又再度立下要存钱的愿望，然而日复一日、月复一月、年复一年，每个月的薪水都随着时光流逝，结果根本没有存到多少钱。既然『先花钱、再存钱』的消费习惯不容易存到钱，我们就把这个顺序颠倒过来，『先存钱、再花钱』，如此一来，就能养成储蓄的好习惯了。」

晴晴觉得这个方法听起来很不错，但还是有些疑惑：「如果有一个人，他每个月的薪水用来支付生活开销刚刚好。现在，他把一部分的薪水拿去存起来的话，剩下的钱不就不够用了吗？」

妈妈看着晴晴说：「有些存不到钱的人，他们和妳有同样的担忧，便直接打退堂鼓。如果先把一部分钱存起来，确实会减少能花费的钱，但是，我们也可以检视过去究竟都把钱花到哪些地方，有哪些支出太浪费、有哪些东西是可买可不买的。还有啊，妳还记得妈妈之前说过的『先需要，再想要』原则吗？

人们经常把金钱花在一些不必要的项目上，其实减少这类支出，根本不会对生活造成影响。只要愿意改变消费习惯，就能开始存钱了。」听完妈妈的讲解，晴晴觉得储蓄好像没有想像中困难，但她仍然有些不明白，便问：「每个月都有固定薪水可以花就好了，为什么还要多此一举，把钱存起来呢？」

原来，晴晴把储蓄这件事看得太单纯了，妈妈便告诉她：「对大人来说，储蓄不是像小孩一样，把钱丢进扑满，让里面的金钱一直增加就好了，它还拥有一些特殊的功能，像是做为『紧急预备金』、『家庭计画基金』、『投资基金』、『增加安全感』等。」

紧急预备金

对小孩而言，这四个名词似乎有点太难了，妈妈慢慢的解说起来：「所谓『天有不测风云、人有旦夕祸福』，遭遇紧急状况时，身上如果有积蓄，就可以立刻拿出钱来处理问题。当储蓄做为这种用途时，就叫做『紧急预备金』。像是家人生病，需要住院开刀、遇到车祸事故，需要赔偿对方、天花板漏水、汽车故障，需要修理等意外状况，通常都需要支出一大笔钱。

此外，2020年后，因为新冠肺炎疫情的关系，让不少店家生意一落千丈，或是配合政策必须暂时关门，有些人因此失业没有收入，让家庭经济陷入危机。对于原先就有准备预备金的人来说，他们的家庭就不会因为没有收入而影响生计，可以利用储蓄，度过这个暂时的财务危机。」

听完这个例子，晴晴马上想到了一件事：「这学期开学时，我们几个好朋友讨论要一起参加课后的直排轮社团。没想到其中一个同学，他爸爸暑假的时候发生车祸，住院时需要一大笔医疗费，还好爷爷奶奶有帮忙出一部分的钱。

他爸爸受伤住院，不能工作，所以那段期间家里就没有了收入。我同学因为知道家里的经济状况有问题，就说下学期再和我们一起上直排轮课。」

「幸好，他爸爸现在身体已经完全康复，也回去上班了，所以我同学的脸上也恢复了笑容。遭逢意外时，如果没有预备金，就会影响生活。我以前从来都不知道，原来储蓄这么重要，可以帮助我们度过难关啊！」

家庭计画基金

晴晴迫不及待的想知道储蓄还有哪些不为人知的功能，便催促着妈妈继续说下去。

妈妈接着说：「我们平常大致上过着例行性的生活，做着大同小异的事情，所以平日的开销大多数都是一些常见的项目与金额。但是，随着人生迈入不同的阶段，家庭可能就会需要一些重大的计画，例如买房子、买车子，这些计画需要庞大的资金，所以必须进行长期储蓄来累积金额。另外，像是电视机、冰箱、冷气机、洗衣机等电器，使用久了难免会老旧或故障，也需要存一笔汰旧换新的预算。」

还有，出国旅行需要不少旅费，没有事先储蓄起来的话，一般家庭很难马上拿出一大笔的旅费。有别于用来处理意外事件的紧急备用金，这些支出都是为了特定目标而设定的，但是它们需要的金额比较大，因此必须从长计议。如果我们储蓄的目的是为了这类计画，就可以设置一个专属的『家庭计画基金』，一来可以掌握储蓄的金额，二来也不会和其他项目搞混，或是不小心挪至其他用途了。」

一听到出国旅游的例子，晴晴的精神都来了，笑着跟妈妈说：「虽然这几年受到疫情的影响而无法出国玩，但是我们的旅游基金还是要持续存下去！」

投资基金

「这样听起来，储蓄的好处真不少，可以请妈妈再告诉我储蓄的其他功能吗？」晴晴在不知不觉中已经听出兴趣了。

妈妈接着说：「我们为紧急预备金和家庭计画所存的钱，一旦使用了，这笔钱也就消失了。也就是说，储蓄金额通常会慢慢的增加，把钱花在特定用途后，储蓄金额就会减少，然后再增加，又再减少。由于不断重复着这样的过程，储蓄金额似乎一直在原地踏步。好多人发现长期下来，根本没有存到什么钱，因此感到心灰意冷，并且失去继续储蓄的动力。」

「之所以会发生这样的状况，是因为他们没有执行储蓄另一个非常重要的功能，也就是把一部分的钱拿来做为『投资基金』。唯有把『金钱』转换成『资产』的形式，才有办法启动金钱的『增值功能』，也就是利用金钱再创造出金钱──」

「妈妈！快点教我这个魔法，」还没等到妈妈讲完，晴晴兴奋的指着她的扑满说，「我想让猪公里面的钱就像吹气球一样，马上膨胀起来，变得又圆又大。」

妈妈不疾不徐的说：「有些人抱着堵博的错误心态，把投资当作一场金钱游戏。他们急着想要利用投机取巧的方法，用最快的速度赚大钱。结果因为忽略了风险，反而失去了辛苦存下来的宝贵金钱，真是得不偿失啊！」

晴晴吓出了一身冷汗，害怕的说：「偷鸡不着蚀把米，我可不想因为投机而造成损失，请妈妈以后再教我一些安全的投资观念与方法吧！」

增加安全感

「我记得，妈妈说储蓄还有第4个功能，是什么呢？」晴晴好奇的问。妈妈说：「储蓄有各式各样的功能，每个功能的重要性排序也会因人而异。为了让妳记住重点，所以妈妈只列出了储蓄最基本的四个功能，现在，我们就来聊聊最后一个功能──『增加安全感』吧！」

「妳有听过『钱不是万能，但没有钱万万不能』这句话吗？我们每天都必须以金钱来交易日常所需的东西，所以每个月领到薪水后，金钱就如同沙漏里的沙子一点一滴的流逝。当妳发现钱包里的钱，或银行帐户里面的余额愈来愈少时，内心的担忧或压力就会蜂拥而至，这些都会影响身体和心灵健康。

但是，对于有储蓄习惯与规划的人或家庭来说，因为他们身上有一笔存款，可以用来应付紧急事件、准备家庭计画，以及进行投资，这些安定的力量就能让人们的生活获得保障，不知不觉中也增加了安全感。」

晴晴依偎在妈妈身旁，感激的说：「我把钱存到扑满的时候，虽然没有什么特别的安全感，但是我可以感受到爸爸妈妈的付出，让我有很大的安全感，谢谢你们。」